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財務規劃好 豪宅不是夢

如何從擁有自己的第一間屋,到擁有自己夢想之屋是個不簡單的過程,首先得謹記3件事,那就是儲蓄、理財與適時的忍耐。買房子需要支付頭期,這需要長時間儲蓄才能達至目標。

 國內專門比較金融產品平台的“Compare Hero網站省錢專家安德利斯葛尼維樂(Andreas Ghani Weiler)曾在《The Sun》撰文,言明若想擁有夢想中的家園,還得做好6項準備工作。

1.妥善準備

假設你與你的配偶已找到屬意的夢想之家,付了訂金並準備將儲蓄中逾10%用以支付頭期,那么現在對你來說,最大的挑戰就是如何獲得銀行貸款。在向銀行申請房貸時,需先做好準備功夫,只有這樣才能更進一步實現擁屋夢想。

2.房子估值

確認屬意的房子后,是時候向銀行查詢確認有關房產的估值,以確認可獲得房貸的最大限度,尤其當你買的是二手屋(pre-owned)或轉售新屋(sub-sale)時,這一點相當重要。

 舉例,你同意為房子支付50萬令吉,並積極向銀行爭取90%貸款,需確保這個估值是在你能力範圍內,假設銀行估價只得45萬令吉,他們只願借出45萬令吉的90%,而非50萬令吉的90%。

 這樣,你需自掏腰包“補貼”這不足的頭期款,所以最明智的作法,是儲蓄超過10%的頭期款。若第1間銀行的估值低于你同意的買價,或許可嘗試咨詢其他銀行,你永遠有其他選擇。

3.還債能力

這是最重要的一環,你的債務償還率(Debt Servicing Ratio)會顯示多少的月入是用以支付房貸,謹記千萬不要讓房貸超出月入的三分之一,在做決定前最好能夠咨詢房貸專家。

4.準備文件

將相關文件包括3至6個月薪水單、銀行存款、公積金、所得稅等文件妥善整理,這些都能證明個人的財務能力。

5.誠實保障

有些人以為,將部分債務隱瞞不報可增加獲得貸款的機會,其實這是大錯特錯的想法,銀行可透過中央信貸資訊系統(CCRIS),查到你現有的所有債務。若想節省時間,建議你在申請貸款前,先向銀行或有關專員,查詢成事的機會。

6.信貸紀錄

這一點也是很重要的,大家往往對負債有誤解,以為沒有負債才是最佳信貸紀錄,但銀行卻不是這樣認為,他們覺得沒有任何信貸紀錄的潛在借款人風險才最高。

 若你能妥善打造信貸紀錄,比如擁有一張信用卡,且在申請房貸前定時償還卡債,這將加深銀行對你的印象,提高成功申請房貸機率。

来源 :中国报


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